Preguntas frecuentes

TomoIQ es un agente de IA que analiza continuamente tu comportamiento financiero y trabaja de forma activa para mejorar tus resultados financieros.

Piénsalo como una capa de inteligencia autónoma que:

• Entiende tu flujo de efectivo
• Detecta ineficiencias financieras
• Identifica señales de riesgo
• Descubre oportunidades
• Te conecta con mejores productos financieros

No es un puntaje de crédito estático. Es un agente financiero vivo que trabaja para ti 24/7.

Un puntaje de crédito tradicional es una foto fija. TomoIQ es un sistema de IA adaptativo.

TomoIQ monitorea patrones financieros y se actualiza de forma dinámica conforme cambia tu comportamiento.

TomoIQ necesita señales financieras en tiempo real para funcionar.

Cuando conectas tu cuenta bancaria de forma segura, TomoIQ puede analizar:

• La constancia de tus ingresos
• Tu disciplina de gasto
• La estabilidad de tu liquidez
• Tu comportamiento de pago de deudas
• La volatilidad del riesgo

Esto permite que el agente de IA genere un perfil dinámico de inteligencia financiera.

Sin datos en vivo, el agente no puede operar de forma efectiva.

TomoIQ está diseñado como un agente financiero activo.

De forma continua:

• Monitorea tus señales financieras
• Detecta ineficiencias o riesgos
• Identifica oportunidades de mejores productos
• Te conecta con ofertas optimizadas

Actúa como un intermediario inteligente entre tu comportamiento financiero y las oportunidades financieras disponibles.

Según tu perfil de TomoIQ, podrías acceder a:

• Ofertas exclusivas de préstamos personales
• Tarjetas de crédito seleccionadas para ti
• Oportunidades de seguros
• Otras herramientas financieras diseñadas para reducir costos o aumentar tu apalancamiento

Las ofertas se ajustan a tu comportamiento financiero en tiempo real — no solo a los datos tradicionales de los burós.

Al conectarte con productos financieros más eficientes, TomoIQ ayuda a reducir:

• El exceso de carga por intereses
• Estructuras de crédito poco óptimas
• Precios de riesgo mal ajustados

Un mejor ajuste reduce la fricción y el costo.

El acceso financiero se acumula. Al fortalecer tu perfil de inteligencia financiera, TomoIQ puede ayudarte a:

• Comparar distintas opciones
• Encontrar planes de presupuesto personalizados
• Crear un plan personalizado para ahorrar y ganar más dinero

Sí. TomoIQ impulsa decisiones inteligentes de evaluación crediticia mediante análisis conductual en tiempo real. Permite un modelo de evaluación más adaptativo que los sistemas estáticos tradicionales.

No. No es un puntaje de buró de crédito. Es un agente financiero impulsado por IA que complementa los sistemas de evaluación tradicionales y permite una correspondencia más precisa. Aprende a construir crédito desde cero.

TomoScore es el puntaje interno de Tomo que refleja tu salud financiera y la actividad de tu cuenta.

A diferencia de los puntajes de crédito tradicionales, que dependen mucho de tu deuda e historial pasados, TomoScore considera factores en tiempo real como tu flujo de efectivo, tu comportamiento de gasto, la constancia de tus pagos y la actividad general de tu cuenta.

Nos ayuda a entender qué tan responsablemente usas tu tarjeta Tomo y nos permite personalizar tu experiencia con el tiempo.

Mayor poder de compra. Tomo no es un prestamista. Sin embargo, Tomo colabora con una amplia gama de proveedores de servicios financieros, como préstamos de bajo monto (acceso a salario devengado), tarjetas de crédito personales y de negocio con montos que van de $150 a $100,000, préstamos de auto, préstamos personales, seguros e hipotecas, entre otros.

• Acceso a nuevas funciones o productos de Tomo
• Mejores beneficios de cuenta con el tiempo
• Posible elegibilidad para futuras oportunidades de construcción de crédito

TomoScore está diseñado para personas que quieren una visión más moderna e integral de su salud financiera.

A diferencia de los puntajes de crédito tradicionales, que dependen mucho del historial de préstamos pasados, TomoScore está pensado para quienes apenas empiezan con el crédito, lo están reconstruyendo o buscan fortalecer sus hábitos financieros. Considera el comportamiento financiero en tiempo real, como el flujo de efectivo y el uso responsable de la cuenta.

TomoScore ayuda a los miembros a entender mejor su salud crediticia y de efectivo, y a la vez les abre oportunidades personalizadas dentro del ecosistema Tomo.

Puedes mejorar tu TomoScore demostrando hábitos financieros saludables, como:

• Mantener un flujo de efectivo positivo en tu cuenta bancaria vinculada
• Evitar pagos fallidos o transacciones devueltas
• Mantener actividad constante en tu cuenta a lo largo del tiempo
• Asegurar pagos automáticos puntuales para estar al día con todas tus obligaciones (préstamos estudiantiles, de auto, de negocio, etc.)

Tu TomoScore mejora conforme construyes un historial sólido y constante con tu cuenta.

El TomoScore va de 300 a 850.

Un puntaje más alto refleja mayor actividad de cuenta y constancia financiera. Tu puntaje puede cambiar con el tiempo según tu uso y tu comportamiento de pago.

Así se categoriza por lo general:

• 800 – 850: Excepcional
• 740 – 799: Muy bueno
• 670 – 739: Bueno
• 580 – 669: Regular
• 300 – 579: Bajo

Buena pregunta. Tu puntaje de crédito se calcula con base en la información de tu reporte de crédito. La fórmula exacta es propiedad de cada modelo, pero estos son los factores principales y su peso típico:

Tu puntaje de crédito puede cambiar cada vez que se reporta información nueva a los burós de crédito. La mayoría de los prestamistas reportan la actividad de la cuenta (como saldos y pagos) una vez al mes, así que muchas personas ven actualizaciones mensuales. Sin embargo, tu puntaje puede actualizarse con más frecuencia si:

• Se abre una cuenta nueva
• Se reporta un pago (puntual o atrasado)
• Cambia el saldo de tu tarjeta de crédito
• Se agrega una consulta dura
• Aparece un registro negativo (como una cuenta en cobranza)

Como tu puntaje se basa en la información de tu reporte de crédito en un momento dado, puede fluctuar conforme cambia la actividad reportada.

No. Es muy común que quienes empiezan con el crédito confundan los puntajes de crédito con los burós de crédito. Esperamos que esto aclare un poco las cosas.

Experian, TransUnion y Equifax son agencias de reporte de crédito (CRA) o "burós de crédito": empresas que recopilan información sobre el historial crediticio de una persona. Esa información está disponible en tus reportes de crédito y puede alimentar un algoritmo de puntuación para generar un puntaje. Experian, TransUnion y Equifax no son puntajes de crédito. Son simplemente conjuntos de datos que pueden usarse para generar un puntaje de crédito.

Un puntaje de crédito requiere 3 partes:

• 1 - Datos del buró (Experian, TransUnion o Equifax)
• 2 - Un modelo de puntuación (FICO, VantageScore, etc.)
• 3 - Una versión de ese modelo (FICO 8, VS 3.0, etc.)

Tomo es una empresa de inteligencia financiera nativa de IA. Creamos agentes de IA que monitorean, analizan y optimizan la salud financiera personal en tiempo real.

En el centro de Tomo está TomoIQ — tu agente de IA para las finanzas personales.

La gente está cansada de un sistema de tarjetas de crédito viejo y anticuado en el que se le juzga por su puntaje de crédito. Decidimos ser la solución a ese problema. No requerimos historial ni puntaje de crédito para que apliques. Difícilmente encontrarás una tarjeta más simple, más inteligente o con más beneficios que Tomo.

Tomo está hecho para personas que ven el dinero como una herramienta estratégica — no como algo que se administra de forma pasiva.

Nuestros usuarios son disciplinados financieramente, visionarios y orientados a la optimización. Ellos:

• Toman decisiones inteligentes de crédito y finanzas
• Prefieren inteligencia en tiempo real antes que un puntaje de crédito desactualizado
• Piensan en términos de apalancamiento, liquidez y posicionamiento a largo plazo
• Esperan un acceso más inteligente a préstamos, tarjetas y seguros
• Optimizan continuamente — no de vez en cuando

Las personas financieramente inteligentes entienden que la mejor información se acumula.

Tomo es el agente de IA que usan para mantenerse a la delantera.

Sí. Usamos conexiones de datos financieros cifradas y basadas en permisos que cumplen con los estándares de seguridad de la industria. La seguridad y la privacidad son componentes centrales de nuestra infraestructura.

• No almacenamos las credenciales de acceso a tu banco
• Puedes revocar el acceso en cualquier momento

Los datos se analizan para generar inteligencia — no se venden

Sí. Puedes revocar el acceso en cualquier momento.

Si tienes problemas para conectar tu cuenta bancaria, visita nuestra página dedicada a la solución de problemas: https://tomocredit.com/application-troubleshooting

No. No se venden. Tus datos se usan para generar tu perfil de inteligencia y potenciar recomendaciones personalizadas.

En Tomo sabemos que vales mucho más que un puntaje de crédito. Por eso creamos una solución para atacar las fallas de la tarjeta de crédito de siempre. Puedes solicitar Tomo sin puntaje de crédito ni historial crediticio previo.

Tu tarjeta Tomo es una tarjeta de cargo con una función de pago automático cada 7 días que ayuda a mantener bajo tu uso de crédito.

Con Tomo te ayudamos a construir tu puntaje de crédito. Además, podrías acceder a beneficios premium según tu elegibilidad. ¿Qué hace tu tarjeta de débito por ti? Exacto, a eso nos referimos.

Nuestros tarjetahabientes pueden usar su tarjeta en línea y en millones de comercios en 200 países, según la tarjeta que se te haya emitido.

No. Ya sea que tu solicitud de Tomo haya sido aprobada o rechazada, nunca afectará tu puntaje de crédito.

¡Por supuesto! Para eso creamos Tomo. Queríamos una tarjeta a la que todos tuvieran la oportunidad de acceder.

¡Por supuesto! Para solicitar Tomo solo necesitas un SSN o ITIN válido y una identificación oficial.

Para sostener una tarjeta que no requiere puntaje de crédito ni depósito, usamos fuentes de datos alternativas, como la información de tu cuenta bancaria, para procesar tu solicitud. Usamos proveedores externos confiables de open banking para vincular tu cuenta de forma segura. Tomo no almacena los datos de acceso a tu cuenta bancaria.

No podemos determinar de antemano tu poder de compra exacto. Lo que sí podemos decirte es que Tomo revisa tus cuentas bancarias y otros factores para ayudar a determinarlo. Para obtener el límite más alto, te recomendamos conectar todas tus cuentas bancarias o la cuenta con el saldo más alto.

Debes pagar tu saldo completo cada ciclo. También puedes inscribirte en nuestra función de pago automático cada 7 días para asegurar el pago puntual de tu saldo.

Si te inscribes en nuestra función de pago automático cada 7 días, o Autopay, iniciaremos un pago un día de cada semana por el total de tus cargos de la semana anterior. El día de la semana (tu "día de Autopay") aparecerá en tu panel. Si tu día de Autopay cae en feriado, el pago se iniciará el siguiente día hábil. Por ahora no permitimos cambios en tu día de Autopay.

No.

Tu tarjeta quedará congelada hasta que el saldo del periodo anterior se pague por completo.

Los pagos inteligentes de Tomo te ayudan a pagar a tiempo, siempre. Mantén tus saldos bajos (¡y tu uso de crédito saludable!) con el pago automático semanal. Los pagos puntuales sostenidos y un uso bajo del crédito construyen tu puntaje con el tiempo.

Por ahora no puedes volver a solicitarla después de un rechazo. Esperamos habilitar esta función pronto. Si crees que te rechazaron por error, comunícate con nuestro equipo de Atención al Cliente.

Una vez aprobada, tu tarjeta debería llegar en 7-10 días hábiles, dentro de un sobre negro con la marca Tomo. Si no llega en ese plazo, comunícate con nuestro equipo de Atención al Cliente.

Activa tu tarjeta desde la app de TomoCredit o desde tu panel en la web.

Comunícate con nuestro equipo de Atención al Cliente en línea o llama al +1 (866) 432-7695

Hay varios factores que influyen en el aumento de tu poder de compra.

• Vincular tu cuenta bancaria con el saldo más alto
• Vincular varias cuentas bancarias
• Hacer pagos puntuales de forma constante

Los estados de cuenta se emiten el día 7 de cada mes.